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　　据中山市中小企业融资现状调查中了解到银行贷款增 企业遇“钱荒”，详细资讯如下：

▲中小企业融资难，是企业遭遇的困境之一。

　　一边，在宏观政策偏紧的大背景下，中小企业融资压力有口难言；另一边，各大银行拿出来的数据则显示，他们的贷款总量均创出了历史的新高
　　
　　■现状调查之银行
　　
　　银行业贷款总量报表增长
　　
　　企业在巨大的融资压力背后，却有着银行业相对漂亮的融资报表。
　　
　　人民银行中山中心支行公布的今年一季度数据显示，本外币贷款余额比年初增加56.28亿元，比年初增长4.10%。这一进度差不多与2008年一季度贷款增量（44.80亿元）和增速（6.00%）相近。同时，一季度各月贷款均衡投放，1月、2月、3月本外币各项贷款余额环比增速分别为1.58%、0.94%和1.52%。
　　
　　从贷款投向上看，人行的数据称，新增的贷款主要流向制造业，其中对中小企的支持力度增大。一季度，银行对小型企业本外币贷款余额359.67亿元，比年初增加25.29亿元，比年初增长7.56%，增速分别高于大型和中型企业贷款增速8.34和5.26个百分点。
　　
　　多家银行在接受记者采访时也拿出来近半年来成果颇丰的数据。以建行中山分行为例，因该行的中小企贷款额度不受限制，今年上半年以来，已为100多家中小企提供融资，其新增的贷款额度已经超过去年全年，差不多为工、中、农三大国有行的总和。
　　
　　“上述数据从另一个侧面也可以看出，市场的自我调节机制在起作用了。”洪旗称。
　　
　　6月20日起，央行年内第六次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备进率达到21.5%的历史高位，银根前所未有的收紧；7月6日，央行宣布年内第三次加息，一年期贷款利率达到6.56%，企业资金成本大增……
　　
　　记者调查发现，刚刚从2008年的金融危机的阴影下走出来的中小企业，正在面临一场新式的“钱荒”的考验。而银行那边却没有因为企业贷款欲下降而出现资金积压，事实相反。一边，在宏观政策偏紧的大背景下，中小企业融资压力有口难言；另一边，各大银行拿出来的数据则显示，他们的贷款总量均创出了历史的新高，这两者之间为何会出现这样的矛盾呢？又是什么导致着这种矛盾现象的存在呢？
　　
　　“我们似乎正在经历比2008年金融危机时还要严重的恐慌，增资扩产的企业后续资金不到位，从银行拿到钱，因资金成本的提升，利润完全被挤压。”多位制造企业负责人，在接受记者采访时，焦虑感溢于言表。
　　
　　企业的恐慌感，被银行、担保公司以及典当行的“大佬们”认同了。
　　
　　■现状调查之中小企业
　　
　　企业贷款成本陆续增加
　　
　　银行对当前资金紧张的局面，以及高企的资金价格，一点都不“避讳”。
　　
　　从今年6月20日起，央行第6次上调存款准备金率。而此前年内的第5次上调存准，使得全年累计冻结资金已超万亿。
　　
　　“现在的政策是在为2009年以来银行超额的放贷作出补偿。”一位银行信贷部门主管告诉记者，目前在资金市场上看，是属于“卖方”市场，银行放贷按月按进度控制，可发的资金很少，资金成本提高是自然的。
　　
　　在提高利率价格方面，银行方面表示，一般会根据企业的情况上浮10%左右，再加上“财务顾问费”，目前银行放贷利率平均水平大约在基准利率上浮20%左右。
　　
　　实际情况远不止于此。一位业内人士在接受记者采访时称，目前中小民营企业贷款利率水平大约是在基准利率基础上，上浮30%（含财务顾问费）左右，最高甚至会上浮到50%-60%。
　　
　　以上费用还不含担保公司的担保费。市内多家融资担保公司称，目前市内担保费一年期约为3%，两年期约为5%，三年期约为7.5%左右。按照最近的央行加息后的利率计算，如果银行利率平均上浮30%，通过担保公司，一年期贷款的成本普遍超过了11%。
　　
　　科技型企业融资同样难
　　
　　也只有少数的企业才能“享受”如此高企的资金价格。
　　
　　市内那些典当行的老板们，而今的日子相当的“潇洒”。一家典当行负责人告诉记者，目前该公司典当物品中，有“一大把豪车、一大把的土地、一大把的别墅”。这些实物的拥有者，大多数是被银行或担保公司乃至小额贷款公司“扫地出门”的顾客，尤其是房地产公司的老板们，在表面风光的背后，充满着艰难。在这种情况下，民间资本也水涨船高，年息平均水平已达30%，但许多企业主也愿意试一试。
　　
　　为规避风险，担保公司也相应地在提高准入门槛。中山银达融资担保公司总经理张志哲称，目前该公司的基本门槛为：经营3年以上，销售规模1000万以上，人员和技术、管理团队稳定，市场稳定，而且需要有一定的抵押物。这一门槛，似乎比一般的银行还要高。
　　
　　国家宏观政策要求对中小企业（尤其是科技型的中小企）、三农等项目，要实行定向宽松政策，但银行在逐利性的驱使下，显然这类企业本应得到支持的资金受到了挤压。尤其是科技型企业，更是“伤不起”。
　　
　　中山火炬创业中心办公室主任胡平平告诉记者，尤其是对那些没有抵押物，却正处于需要扩大生产规模的成长型中小型科技型企业来说，目前正在面临一场“灾难性”的考验。
　　
　　虽然银行在“知识产权质押”业务方面，口号都喊了几年了，但如今看来往往是“雷声大、雨点小”。据胡平平介绍，火炬区以技术为基础的实业公司，拥有较强的产品研发创新优势，在医疗器械行业取得不少科技专利，该公司现已拥有或在申请的专利共十多项（全部涉及医疗导管并且全部属于自主研发），如今正处于发展壮大期。但因该公司目前还是租用的厂房，没有其他的抵押物，企业在银行贷款方面仍然困难重重。
　　
　　胡平平称，这类企业正在把目光转向民间借贷，但效果并不理想，高企的资金价格，让这类企业面临巨大的成本压力，使得这些科技型创业者们，找不到一条合适的出路。
　　
　　内销企业融资欲望降低
　　
　　资金的紧张、价格的高企，打消了一些制造企业的融资欲望，以至于让这些企业永远黯然地告别他们的市场。
　　
　　一些银行信贷部的经理告诉记者，今年上半年以来，市场出现了内销企业融资欲望降低的现象。
　　
　　这似乎与2008年的情况刚好相反。2008年金融危机时，外向型企业遭到突如其来的市场萎缩的冲击，直接影响了那些主要做外向型企业融资的银行业绩。但今年以来，那些做外销的企业，日子过得比做内销市场的企业要好。
　　
　　建设银行中山分行中小企客户部负责人洪旗告诉记者，从该部门对各镇区的客户监控来看，东凤、黄圃的小家电企业，其融资市场出现了大幅下降的态势，而古镇、横栏的灯饰企业，则出现了融资旺盛的局面。
　　
　　并非东凤、黄圃的小家电企业资金相当充足，最大的原因则是因为原材料普涨、人工成本增加，而国内产品的价格却并没有大幅提高，使得内销企业的利润受到了极大的“挤压”。
　　
　　洪旗说，许多制造企业的利润也就在10%-15%，原材料和劳动成本的上涨，因为油价上涨的因素的影响，内销成本和渠道成本也在不断地增加，消费市场却在萎缩，加之资金成本的提升，这将使得这类企业“入不敷出”，加之国内的下游企业拖款现象较严重，一些小企业干脆选择关门大吉。
　　
　　一些业内人士称，在中山其他行业，如沙溪纺织也受到较大冲击，而大涌的红木家具行业，几乎已成为“资本的游戏”，没有雄厚的资本，许多人都玩不起。
　　
　　反而，那些外销企业因为订单稳定，国外的付款也较及时，虽然这类企业也遇到了原材料价格和劳动力上涨，乃至外汇汇率的波动影响，但因为国外客户供款及时，使得这类企业的资金链条并不是那么紧张，同样，这类企业也得到了银行的青睐。
　　
　　■市场分析
　　
　　企业面临资金链紧绷现状
　　
　　信贷资金没有减少，但融资压力却似乎在被无限放大。到底是哪里出了问题？
　　
　　上述股份制商行行长称，这是因为许多企业遇到了新的压力——对未来政策的不确定性，导致了他们对未来的资金需求方面的焦虑，许多企业也会因此死守着资金不愿轻易流出。
　　
　　从去年以来，宏观政策面一收再收，成本的高企让诸多中小企业主已经焦头烂额，但此时，却恰恰是全球经济向好的时期，他们不缺订单，缺的是低成本的资金，这种心理反差，是一般人无法理解的。
　　
　　企业还面临着一场“诚信”的考验。因为企业整体资金面的紧张，使得那些打了多年交道的供应商，也“风声鹤唳”了，他们把货款的交付期由半年，缩短至三个月，由三个月缩短至两个月，而下游客户对于制造业来说也是“上帝”，这些制造企业却无法模仿供应商的这种做法，导致了制造企业资金链条的恶性循环。
　　
　　市内一家太阳能灯饰制造企业负责人称，资金链条紧绷的时期，他们的神经也是紧绷的，一不小心，或许便会陷入“万劫不复”之地。
　　
　　银行资金面依然保持紧张
　　
　　从市场的分析看来，银行的资金面依然会保持紧张的局面。
　　
　　“国家宏观调控的目的在于充分就业、稳定物价、国际国内收支平衡，汇率稳定，但从目前看来，重要的目标在于物价稳定。”上述中山银达总经理张志哲说，从当前的市场形势来看，或许这种资金紧张的局面，或会持续到明年。
　　
　　银行人士并不愿意这样去分析，虽然对于未来的市场走向，他们也无法判定，毕竟CPI依然高企，市场上的物价依然在上涨，各种成本都在上升。
　　
　　“希望这种市场局面会很快好起来，从目前看来，这种带着新特征的‘钱荒’继续持续下去，或将成为压垮许多中小企业的最后一根稻草。”市内一不愿透露姓名的股份制商行行长称，目前该行大部分业务还需要上级行的支持，从今年年初开始，他们已经采取了尽可能的方式吸引储户资金回流，但费了大量力气回流的资金，却被宏观政策给“冻结”了。如果政策面没有这么紧，他们的工作也会更好开展。
　　
　　■应对策略
　　
　　银行信贷经理和许多市场专业人士，都愿意为中小企业乃至政府提供一些建议，他们认为，再艰难的环境下，终有一些解决之道。
　　
　　不要有“畏贷”情绪
　　
　　银行人士建议，企业不要有“畏贷”情绪。所有的难关渡过，靠的是资金。但许多中小企业主谈到融资，便因为没有抵押物或者没有其他条件而放弃融资，视银行为攻不可破的堡垒。但这种想法或许大错特错了。
　　
　　洪旗便表示，从上下游市场看，现在许多原材料供应商，只要有现金，他们便会给出相当诱人的折扣，这将极大的降低制造企业的成本，优质的订单可以安心地去接。一些抵押物较少的企业，可以通过担保公司放大信用额度。同时，也要多关注银行提供的各类创新产品，例如保函、承兑汇票等等。
　　
　　当然，在整个操作的过程中，企业管理者需要提高自身的管理水平。目前的市场越来越一体化，企业管理者一只眼睛要盯着产品，另一只眼睛也要紧盯市场，对原材料价格波动、汇率的波动，要有精细化的研究，在现金为王的时代，最好不要盲目的扩张。
　　
　　政府需要有对应支持
　　
　　企业和金融机构，在这时也希望政府不要缺位。他们希望通过地方政府的一些政策引导，让银行的资金流向面临融资难题的中小企。
　　
　　张志哲称，除了银行渠道，企业的融资途径还有多种，例如集合票据、公司债、集合债等，这类创新的工具可以从社会筹集大笔资金，来缓解中小企业的资金问题。但从目前来看，这类工具的成本也显得比较高了，如果政府对这类产品在价格上能够补贴2到3个点，将会提高企业尝试这类产品的积极性。